遇到信用卡盜刷該怎麼辦?需要報警嗎?被盜刷的錢由誰付?信用卡被盜刷的原因有很多種,很可能是在不經意的情況下發生的,誰都不想遇到信用卡盜刷,想知道如何預防,以及遇到時該如何自保,就看這篇信用卡盜刷處理流程完整解說。
一、為什麼信用卡會被盜刷?
1. 信用卡盜刷原因有哪些?
除了最常見的信用卡遺失導致信用卡盜刷,其實還有許多信用卡盜刷,是來自於一個不起眼的小動作,以下整理5大類最常遇到的信用卡盜刷原因:
隨著宅經濟、網購世代崛起,信用卡盜刷情形也愈來愈嚴重,根據聯合信用卡中心統計,
2022年前八月的信用卡盜刷金額高達14億元,較去年同期大增28%。 而導致信用卡盜刷的原因,有些是因為網購平台的支付系統安全性低,使得
信用卡資訊遭駭客竊取;有些是因為使用社群媒體交易,遇到
盜刷集團偽裝成賣家的信用卡盜刷詐騙。
盜刷集團會透過簡訊、電子郵件或社群軟體傳送不明網址,訊息內容多以「領取飆股」、「高薪兼職招募」、「領取優惠」、「查詢包裹」、「查詢交易紀錄」來吸引,一旦
點擊連結就可能開始自動下載惡意程式,竊取手機及信用卡資料。
盜刷集團在手機APP裡安裝惡意程式
(例如木馬病毒),並上架到Google Play商店內,讓民眾在
下載APP的同時,手機也被安裝了惡意程式來竊取個資及盜刷信用卡。 另外還有一種情形是,有些民眾會在手機APP上綁定信用卡,卻因會員帳戶或遊戲帳戶被盜,連綁定信用卡也被拿去盜刷。
雖然前面三種信用卡盜刷手法都是透過網路,但不代表線下消費就不會遇到信用卡盜刷,過去曾發生過不肖
業者竊取消費者信用卡資訊、員工盜刷信用卡等情形,因此建議到實體店面刷卡時,千萬不要讓信用卡離開視線。
如果信用卡遺失,一定要趕快跟信用卡銀行辦理停卡,以免被陌生人盜刷,一般來說辦理掛失手續前24小時內的消費,持卡人不需負擔費用,但如果
超過24小時的信用卡盜刷金額,持卡人需負擔3000元以下的自負額。 另外還有一種情形,是身邊的親友冒名盜刷信用卡,或者過去曾發生小朋友用父母手機玩遊戲,誤刷遊戲點數的情形。
2. 信用卡盜刷原理是什麼?
為什麼盜刷信用卡這麼容易?不需要持卡人簽名、不需要3D驗證就可以輕易盜刷?以下揭露2種信用卡盜刷手法:
一般來說,只要是在實體店面消費刷卡,店家都會請持卡人簽名確認,但是信用卡公司為了加快結帳速度,提供
3000元以下小額消費,刷卡免簽名的便民服務,卻也成了盜刷集團的幫兇。 盜刷集團看準信用卡感應刷卡功能,以及小額消費不容易被持卡人注意到的特性,積少成多盜刷上萬。
通常網路刷卡的時候,支付平台會進行3D驗證,要求刷卡人提供一組固定密碼,或者是透過手機OTP動態驗證密碼來確認身分。 也許你會認為這樣就不怕信用卡遭盜用,但實際上盜刷集團可能會以各種理由
(例如偽裝成店家幫你處理誤刷或盜刷),來說服你提供OTP動態驗證密碼,又或者是
透過木馬程式來截取手機簡訊,取得驗證密碼。
- 什麼是3D驗證?
- 3D驗證系統是由國際信用卡發卡組織-Visa、MasterCard、JCB等機構推出的網路交易安全機制,可用來確認是否為持卡人本人,防止信用卡遭盜刷。
二、信用卡盜刷處理流程
當你發現信用卡被盜刷時該怎麼辦?需要報警嗎?別擔心!依照以下信用卡盜刷處理流程,就能順利解決信用卡盜刷問題:
1. 通知銀行辦理掛失
當你發現信用卡疑似有不明消費的第一時間,請立刻打電話給信用卡銀行,告知銀行客服,你的信用卡可能被盜刷,需要申辦信用卡掛失停卡。
掛失後約1~2周就可以收到新的信用卡。
2. 向警察局報案
辦妥銀行信用卡掛失手續後,趕快跟當地警察局報案,告知信用卡遭盜刷,
向警局索取信用卡盜刷報案三聯單。等拿到銀行提供的盜刷資訊,例如刷卡地點、時間及簽帳單時,記得交給警方做後續調查。
3. 向銀行聲明爭議帳款
主動找銀行清查款項,確認哪些信用卡消費非本人使用,要求銀行列入「爭議帳款」,並
簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」,接著就會交由信用卡風險管理部門進行調查。一般國內的信用卡盜刷,帳款處理約需3~4周的時間;國外的信用卡盜刷則需4~6周左右的時間。 要注意的是,大部分銀行受理爭議性帳款的期限,是在收到帳單後的一個月內、或是當期繳款截止日前,因此若發現款項有問題,最好是當下馬上通知銀行,以免期限過了調不到信用卡簽單。
三、如何預防信用卡盜刷?
信用卡盜刷手法日新月異,但只要做好基本防護,還是能預防信用卡盜刷的情形,以下提供5個方法供參考。
- 設定即時消費通知
- 向發卡銀行設定消費簡訊或email提醒,只要有刷卡消費就會立即收到通知,可以即時掌握信用卡消費情形,如果有發現非本人的刷卡交易,就可以馬上聯繫銀行辦理停卡。
- 不要儲存信用卡資料
- 不要在瀏覽器或網站上儲存信用卡資料,特別是信用卡號、信用卡到期日及卡片背面的安全碼,即使網站有SSL加密憑證(網址前面有:https://),也難防信用卡資料遭外洩。
- 勿點擊不明連結、下載不明app
- 收到附連結的陌生訊息,先不要點擊連結,可以先用內政部警政署165全民防騙網查詢該電話號碼是否被登錄為可疑號碼。惡意app程式會假冒近期熱門app(例如拍照濾鏡軟體),下載前先看評價。
- 安裝防毒軟體
- 不論是手機或電腦,都可以安裝防毒軟體來預防惡意程式攻擊,記得定期更新軟體,才能有效防堵駭客。
- 信用卡驗證碼勿外流
- 保管好信用卡,勿將卡片交給他人,以免信用卡背面的安全碼外流;在實體店面消費時,不要讓信用卡離開視線;如果透過社群平台網購,也不要提供3碼驗證碼給陌生人。
四、盜刷信用卡犯什麼罪?盜刷信用卡會被關嗎?
盜刷信用卡需負擔刑事責任與民事責任,以下條列說明盜刷他人信用卡之需負擔的法律責任有哪些?
1. 盜刷信用卡的刑事責任
- 竊盜罪
- 竊取他人之信用卡者,會觸犯刑法第320條之竊盜罪,處五年以下有期徒刑、拘役或五十萬元以下罰金。
- 侵占遺失物罪
- 就他人遺失之信用卡侵占者,構成刑法第337條之侵占遺失物,處一萬五千元以下罰金。
- 偽造文書罪
- 於信用卡簽帳單上簽署他人姓名而向特約商店行使者,或是在網路購物而輸入他人的信用卡號等資料,會觸犯刑法第210條及第216條之偽造文書及行使偽造文書罪,處五年以下有期徒刑。
- 偽造署押罪
- 「署押」指的是簽名、畫押的意思,在簽帳單上仿造他人筆跡,構成刑法第217條第1項之偽造印章、印文或署押罪,處三年以下有期徒刑。
- 詐欺罪
- 盜刷他人信用卡而自商家購物或取得利益者,會觸犯刑法第339條之詐欺罪,處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。
- 偽造變造信用卡與行使罪
- 若是偽造、變造他人信用卡而行使者,構成刑法第201條之1之信用卡偽造、變造與行使罪,處一年以上七年以下有期徒刑,得併科九萬元以下罰金。
2. 盜刷信用卡的民事責任
- 侵害姓名權
- 姓名權是一種具體的人格權,受到民法保護。人格權受侵害時,得請求法院除去其侵害;有受侵害之虞時,得請求防止之。前項情形,以法律有特別規定者為限,得請求損害賠償或慰撫金。
- 侵害財產權
- 非法侵害他人的財產權,所以也需要負擔民法的侵權行為損害賠償責任,需要賠償盜刷的費用
五、信用卡盜刷問題
- Q1信用卡被盜刷需要報警嗎?
- A1需要,發現信用卡盜刷的情況一定要趕快報警,就算是因為盜刷信用卡的人是親友而有所顧慮,銀行也可能要求持卡人跟警察局報案。
- Q2信用卡被盜刷還要繳卡費嗎?信用卡被盜刷的錢誰付?
- A2需要,一般來說信用卡盜刷賠償責任由銀行承擔,但只限掛失前24小時以內的盜刷金額;超過24小時的部分,持卡人須承擔部分的信用卡盜刷責任,即3000元的自負額。
- Q3信用卡盜刷抓得到嗎?盜刷信用卡追溯期?
- A3不一定,如果是認識的人,可直接對信用卡盜刷者提告,如果不認識對方,就只能等待司法調查,盜刷信用卡的追訴期為20年。